Likwidacja szkód – Terminy w procesie likwidacji szkód

Jednym z najczęściej powtarzających się problemów w przypadku likwidacji szkód jest terminowość. Czas, jaki ma Towarzystwo Ubezpieczeń na likwidację szkody określa ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych … w art. 14:

1. Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego lub uprawnionego zawiadomienia o szkodzie.

2. W przypadku, gdyby wyjaśnienie w terminie, o którym mowa w ust. 1, okoliczności niezbędnych do ustalenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania, okazało się niemożliwe, odszkodowanie wypłaca się w terminie 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, nie później jednak niż w terminie 90 dni od dnia złożenia zawiadomienia o szkodzie, chyba że ustalenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń albo wysokości odszkodowania zależy od toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. W terminie, o którym mowa w ust. 1, zakład ubezpieczeń zawiadamia na piśmie uprawnionego o przyczynach niemożności zaspokojenia jego roszczeń w całości lub w części, jak również o przypuszczalnym terminie zajęcia ostatecznego stanowiska względem roszczeń uprawnionego, a także wypłaca bezsporną część odszkodowania.

3. Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym roszczeniu, zakład ubezpieczeń informuje o tym na piśmie osobę występującą z roszczeniem w terminie, o którym mowa w ust. 1 albo 2, wskazując na okoliczności oraz podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty odszkodowania, jak również na przyczyny, dla których odmówił wiarygodności okolicznościom dowodowym podniesionym przez osobę zgłaszającą roszczenie. Pismo zakładu ubezpieczeń powinno zawierać pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.

3a. W przypadku niewypłacenia przez zakład ubezpieczeń odszkodowania w terminie, o którym mowa w ust. 1 albo 2, lub niedopełnienia obowiązku, o którym mowa w ust. 3, organ nadzoru stosuje wobec zakładu ubezpieczeń środki nadzorcze określone w art. 212 ust. 1 pkt 1 lub 2 ustawy o działalności ubezpieczeniowej.

Podsumowując Ubezpieczyciel jest zobowiązany zlikwidować szkodę w ciągu 30 dni od daty zawiadomienia o jej wystąpieniu. Często zdarza się niestety, że termin ten jest przekraczany, a przyczyny tego możemy upatrywać bądź w trudności potwierdzenia okoliczności zdarzenia, w tym nierzadko winy sprawcy zdarzenia lub w trudnościach oszacowania rozmiaru szkody. Przyczyny te zostały przewidziane w ustawie i umożliwiają wydłużenie czasu likwidacji szkody maksymalnie do 90 dni przy zachowaniu terminu 14 dni od dnia, kiedy ustalenie odpowiedzialności było możliwe. Niestety zdarzają się przypadki przekroczenia terminu wynikające ze zwykłej niedbałości ze strony Towarzystwa.

Ustawodawca nałożył na Towarzystwo Ubezpieczeń w art. 16 ust. 1 ustawy o działalności ubezpieczeniowej jeszcze jeden dodatkowy warunek, poinformowania poszkodowanego w ciągu 7 dni od daty zawiadomienia o wymaganych dokumentach niezbędnych do likwidacji szkody w jego indywidualnej sprawie. Aby Towarzystwo Ubezpieczeń mogło dopełnić nałożonego na nie obowiązku w wyznaczonym terminie, albo i wcześniej, nałożono na poszkodowanego szereg obowiązków:

1. udostępnienie niezbędnych do likwidacji szkody dokumentów: dowodu rejestracyjnego, prawa jazdy osoby kierującej, jeżeli pojazd był w ruchu, wypełnionego druku zgłoszenia szkody ze wskazaniem okoliczności zdarzenia, oświadczenia sprawcy z miejsca zdarzenia lub wskazanie jednostki Policji, jeżeli ich interwencja miała miejsce, wskazanie sposobu realizacji likwidacji szkody, czy na podstawie rachunków za naprawę, czy też na kosztorys wykonany przez ubezpieczyciela, jeżeli pojazd jest leasingowany lub jest ustanowiona współwłasność powinniśmy również zadbać o dyspozycję na wypłatę odszkodowania tych podmiotów (oczywiście Ubezpieczyciel zwróci się do właściwych podmiotów w imieniu poszkodowanego), innych dokumentów związanych z dodatkowymi roszczeniami: rachunków stanowiących dowód poniesionych kosztów związanych ze szkodą (holowanie, parkowanie, pojazd zastępczy) lub też w przypadku szkody na osobie dokumentacji medycznej.

2. udostępnienie pojazdu do oględzin. Wykonanie tych czynności przez nas, jako poszkodowanych, umożliwia spokojne oczekiwanie na decyzję ze strony Towarzystwa w określonym terminie.

Pamiętaj! Jeżeli Towarzystwo Ubezpieczeń nie dokonało wypłaty odszkodowania w wyznaczonym terminie bez uzasadnienia wskazanego w ustawie masz prawo dochodzenia odsetek za każdy dzień zwłoki.

Artykuł ukazał się w 5. numerze miesięcznika Asistent – informatora multiagencji Asist.

Ubezpieczenie OC posiadacza pojazdu mechanicznego – o czym trzeba pamiętać podczas zakupu pojazdu?

Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy wystąpienie następującego scenariusza – kupuję samochód, który jest ubezpieczony w Towarzystwie Ubezpieczeń X i podczas transakcji otrzymuję od sprzedającego „kartonik” będący potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczenia, na którym widnieją dane pojazdu, okres ubezpieczenia (od – do w przyszłości), dane ubezpieczonego, wysokość składki z tytułu ubezpieczenia OC oraz numer polisy/umowy. Na co, jako kupujący pojazd, powinienem zwrócić szczególną uwagę?

1. Sprawdzam, czy na kartoniku potwierdzającym zawarcie umowy ubezpieczenia osoba ubezpieczona to ta sama osoba, która sprzedaje mi pojazd i która jest wpisana w dowodzie rejestracyjnym – jeżeli nie, to powinienem przede wszystkim upewnić się, że przedstawiona umowa ubezpieczenia jest ważna – tzn. powinienem uzyskać od osoby sprzedającej mi pojazd potwierdzenie, że jako wcześniejszy nabywca tego pojazdu (jeżeli przekazywana umowa ubezpieczenia została zawarta jeszcze przez poprzedniego właściciel pojazdu) nie wypowiedział jej w Towarzystwie na podstawie art. 31 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych (…). Inną możliwością jest sprawdzenie na stronie UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny – www.ufg.pl/en/web/guest/zapytanie-o-dane-w-bazie-oi-ufg), czy i w jakim Towarzystwie na pojazd widnieje ważna umowa ubezpieczenia OC. Dodatkowo najszybciej, jak to możliwe powinienem potwierdzić ważność umowy bezpośrednio w Towarzystwie (choćby za pośrednictwem infolinii) biorąc pod uwagę fakt, że obsługa wypowiedzenia przez Towarzystwo i zaewidencjonowanie rozwiązania umowy ubezpieczenia może trwać do 14 dni;

2. Sprawdzam cały druk potwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia, czy nie ma na nim zapisu, że jest ważny wraz z potwierdzeniem zapłaty składki lub ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się po uprzednim dokonaniu wpłaty składki lub jej I raty w przypadku płatności na raty – jeżeli znajdziemy taki zapis bezwzględnie powinniśmy uzyskać takie potwierdzenie od sprzedającego. W sytuacji, gdy składka z tytułu umowy ubezpieczenia nie została opłacona (nie dotyczy kolejnych rat) ochrony ubezpieczeniowej nie ma, a tym samym nabywca powinien z momentem zakupu pojazdu zawrzeć umowę ubezpieczenia OC na pojazd.

O czym powinien pamiętać sprzedający:
Pamiętaj, że na umowie sprzedaży poza imieniem, nazwiskiem i adresem musisz wpisać nr PESEL (w przypadku firm nr REGON).

UWAGA! Na sprzedającym ciąży obowiązek powiadomienia Towarzystwa Ubezpieczeń o zbyciu pojazdu wraz z podaniem danych kupującego: imię, nazwisko, adres i nr PESEL (nie dotyczy obcokrajowców), a w przypadku osób niefizycznych nr REGON. W przypadku nie podania tych danych, a tym samym niedopełnienia obowiązków wobec Towarzystwa, może ono żądać od sprzedającego pojazd zapłaty składki do dnia, kiedy zobowiązanie w pełni zostanie przez sprzedającego spełnione. Rolą agenta obsługującego Klienta w zakresie przepisania umowy ubezpieczenia OC na nabywcę jest weryfikacja m. in. ważności umowy ubezpieczenia, doradzenie w kwestii korzyści płynących z przepisania umowy ubezpieczenia na nabywcę lub też, jeżeli w danej sytuacji będzie to korzystniejsze rozwiązanie – złożenie wypowiedzenia umowy na podstawie art. 31 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych i zawarcie nowej umowy.

Artykuł ukazał się w 3. numerze miesięcznika Asistent – informatora multiagencji Asist.

Asist sponsorem głównym Regat TU

Multiagencja ubezpieczeniowa Asist została sponsorem głównym Żeglarskich Mistrzostw Polski Towarzystw Ubezpieczeniowych. Sponsoring regat towarzystw ubezpieczeniowych jest elementem planu marketingowego, który spółka realizuje.

Żeglarskie Mistrzostwa Polski Towarzystw Ubezpieczeniowych odbędą się w dniach 29.05.2014 – 1.06.2014 w Węgorzewie oraz Ogonkach, na jeziorach Mamry oraz Święcajty na Mazurach. Swój udział w regatach zapowiedziały już Allianz, Generali, Liberty Direct, Link4, Compensa, AXA DIRECT oraz Uniqa.

Poprzez sponsoring regat Asist chce zaprezentować się jako firma innowacyjna, kojarząca się z wysoką jakością świadczonych usług. Odbiorcami tego przekazu będą zarządy i pracownicy towarzystw ubezpieczeniowych, agenci, multiagenci i brokerzy ubezpieczeniowi. Sponsoring imprezy jest ważnym elementem długofalowego planu marketingowego, który multiagencja konsekwentnie realizuje.

Regaty, w których w szranki staną najważniejsze towarzystwa ubezpieczeniowe w Polsce, to doskonała okazja na promocję marki Asist. Sponsoring tej imprezy to dla nas bardzo ważne wydarzenie – udział liczących się towarzystw ubezpieczeniowych sprawia, że impreza nabiera prestiżowego charakteru. Regaty będą okazją, aby spotkać się, wymienić poglądy z wieloma osobami z branży ubezpieczeniowej i nawiązać nowe kontakty biznesowe. Poza tym, chcemy wziąć udział w rywalizacji – nasza firma wystawi w zawodach swój jacht i powalczy o mistrzowski tytuł.  – dodaje Rafał Ćwikliński, Prezes Zarządu Asist Sp. z o.o.

Organizatorem Żeglarskich Mistrzostw Polski Towarzystw Ubezpieczeniowych jest firma Sailing Event, która podobną imprezę zorganizowała w ubiegłym roku dla środowiska adwokackiego. Same regaty jak również ich organizacja uzyskały bardzo dobrą ocenę uczestników, w tym Okręgowej Rady Adwokackiej w Warszawie.

Asist Sp. z o.o. istnieje od 2003 roku i zajmuje się organizacją i obsługą sieci agentów ubezpieczeniowych na terenie całego kraju. Współpracuje z nią ponad 1150 podmiotów, które w ramach jednej umowy otrzymują możliwość sprzedaży produktów szesnastu ubezpieczycieli, dwunastu oferujących ubezpieczenia komunikacyjne i majątkowe oraz czterech towarzystw życiowych.

Przeniesienie własności pojazdu – co z umową ubezpieczenia?

Rozpoczynamy cykl artykułów dotyczących zagadnień prawnych i technicznych, w zakresie obsługi umowy ubezpieczenia i likwidacji szkód. Nasz ekspert w przystępny sposób rozwieje Państwa wątpliwości dotyczące interpretacji procedur stosowanych przez Towarzystwa Ubezpieczeń.

Nowelizacja ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych z 2012 r. wprowadziła szereg nowych uregulowań, których istotny skutek ponoszą zwłaszcza te osoby, na których przeniesiona została własność pojazdu, czy to na skutek umowy sprzedaży, czy darowizny, czy na skutek nabycia spadku.

Ustawa przed nowelizacją określała wprost – wraz z nabyciem pojazdu prawa i obowiązki wynikające z umowy ubezpieczenia przechodziły na nowego właściciela pojazdu, który z dniem nabycia pojazdu stawał się stroną umowy ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu mechanicznego zobowiązaną tym samym do zapłaty wymaganej składki, a jednocześnie nabywał uprawnienie do wypowiedzenia tej umowy – mógł to zrobić w ciągu 30 dni od daty nabycia pojazdu.

W sytuacji zakończenia okresu ubezpieczenia, na który umowa została zawarta, bez względu na to, czy w trakcie jej trwania nastąpiło przeniesienie własności pojazdu czy nie, podlegała ona również zgodnie z ustawą (art. 28) automatycznemu odnowieniu na kolejny 12 miesięczny okres ubezpieczenia (klauzula prolongacyjna). Warunkiem automatycznego odnowienia umowy było opłacenie w pełni składki za umowę bieżącą przed końcem okresu ubezpieczenia oraz oczywiście brak wcześniejszego jej wypowiedzenia. W wyniku nowelizacji ustawy nabywca wraz z pojazdem nabywa również prawo kontynuowania umowy ubezpieczenia OC posiadacza pojazdu mechanicznego, której przekazanie wraz z pojazdem ma obowiązek sprzedający, ale również nabywa prawo do jej wypowiedzenia w każdym momencie począwszy od dnia nabycia do końca okresu ubezpieczenia. Pierwszym efektem nowelizacji, korzystnym przede wszystkim dla Klientów była częściowa rezygnacja niektórych Towarzystw Ubezpieczeń z wykonywania rekalkulacji składki na umowie według danych nabywcy ubezpieczonego pojazdu po dniu jego nabycia.

Uwaga! – umowa taka nie podlega już automatycznemu odnowieniu, a więc przed datą zakończenia okresu ubezpieczenia na tej umowie posiadacz pojazdu musi zapewnić ciągłość ubezpieczenia zawierając nową umowę!

Artykuł ukazał się w 1. numerze miesięcznika Asistent – informatora multiagencji Asist.